Quando o assunto é ter um futuro tranquilo e confortável, inevitavelmente você vai considerar fazer – ou não – uma previdência privada. Entre as diversas formas de se preparar para evitar apuros financeiros durante a aposentadoria, trata-se de um complemento à previdência oficial. Mas, será que essa complementação social, ligada a instituições privadas, é a melhor alternativa para você garantir uma aposentadoria mais tranquila?
Para quem ainda está na dúvida, a diferença entre as duas previdências é que a oficial é aquela a que todo trabalhador tem direito, desde que contribua para o Instituto Nacional de Seguridade Social (INSS). Já a previdência privada não está ligada a esse sistema. Nela, é possível escolher o valor de contribuição, a frequência com que será feita e até a forma com que será pago o imposto.
Para compreender como funciona a previdência privada, o educador financeiro do Portal Meu Bolso Feliz, José Vignoli, aponta para alguns aspectos importantes: “É preciso pesquisar se esse complemento é válido diante de seus objetivos, já que este tipo de investimento não serve para planos de curto e médio prazo, mas sim para o futuro.” Entenda como funciona uma previdência privada e confira as vantagens e desvantagens de aderir ao investimento.
Como funciona a previdência privada
PGBL ou VGBL
Atualmente há dois tipos de previdência privada: o PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e o VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre). Encontrar aquele que mais se adequa as suas característica e necessidades é o primeiro passo para uma boa escolha.
PGBL: É o mais adequado para quem tem renda tributável e declara o Imposto de Renda (IR) no formulário completo, pois permite a dedução das contribuições até 12 por cento da renda bruta anual. Neste tipo o imposto recai sobre o total acumulado no plano.
VGBL: É aquele voltado para quem declara o IR no formulário simplificado ou já atingiu os 12 por cento de dedução num plano PGBL. Neste tipo o imposto recai sobre os lucros e não sobre o principal aplicado.
Renda fixa ou variável
Os planos de previdência privada são fundos de investimento. Então, ao escolher seu plano, você será confrontado ainda com outra questão: optar por um fundo mais conservador e menos arriscado, como um de renda fixa (títulos com taxa de juros pré ou pós-fixados) ou arriscar um pouco através de um fundo multimercado com diferentes percentuais de renda variável (ações). Lembrando apenas que a legislação brasileira não permite que um plano de previdência invista mais de 49 por cento do patrimônio líquido em renda variável.
O primeiro é mais indicado para quem possui um perfil conservador ou já esteja perto do período de resgate. O segundo, recomenda-se para perfis mais agressivos e pessoas que tem mais tempo até precisarem resgatar seu fundo. “Seja qual for o plano escolhido, é fundamental que o consumidor consulte mais de uma instituição, ficando especialmente atento à taxa de administração e a eventual taxa de carregamento cobrada por cada um. Dependendo dos percentuais, seu rendimento pode ser seriamente prejudicado”, aconselha José Vignoli, que ressalta também a importância de acompanhar a rentabilidade do plano escolhido. Nosso Simulador Previdência Privada te ajuda a escolher o melhor plano para você.
Vantagens da previdência privada
- Benefício fiscal para quem declara o Imposto de Renda com formulário completo;
- É um incentivador de poupança, já que você destina uma quantia fixa todo mês. Assim, é recomendada para quem não possui disciplina para poupar e busca um investimento a longo prazo;
- Você não tem a necessidade de permanecer na mesma instituição que administra a sua previdência. Se o investimento não estiver rendendo, existe a possibilidade de fazer a portabilidade para outra instituição;
- É possível alterar o valor e a data da contribuição ou mesmo suspendê-la por um tempo – o investimento continua rendendo normalmente;
- Ao chegar no final do plano, você pode fazer um resgate do valor total ou solicitar retiradas mensais por tempo determinado ou indeterminado. É um momento muito importante e que deve ser bem estudado.
Fonte: Meu Bolso Feliz
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